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廣東省互聯網金融風險專項整治工作實施方案

瀏覽量:4336   文章來源:廣東省人民政府網站   發布時間:2016-10-24
    為貫徹落實《國務院辦公廳關于印發互聯網金融風險專項整治工作實施方案的通知》(國辦發〔2016〕21號)和全國互聯網金融風險專項整治工作部署動員電視電話會議要求,促進互聯網金融規范有序、健康發展,根據我省實際,制訂本方案。

    一、工作目標與原則

    (一)工作目標

    通過專項整治,規范各類互聯網金融業態,凈化金融生態環境,優化市場競爭秩序,扭轉互聯網金融某些業態偏離正確創新方向的局面,遏制互聯網金融風險案件高發頻發勢頭,提高投資者風險防范意識,建立和完善適應互聯網金融發展特點的監管長效機制,實現規范與發展并舉、創新與防范風險并重,促進互聯網金融健康可持續發展,正確發揮互聯網金融支持大眾創業、萬眾創新的積極作用,切實維護群眾合法權益,有效維護經濟金融秩序和社會穩定。

    (二)工作原則

    1.打擊非法,保護合法。明確各項業務合法與非法、合規與違規的邊界,守好法律和風險底線。對合法合規行為予以保護支持,對違法違規行為予以堅決打擊。

    2.全面整治,突出重點。對全省范圍內互聯網金融各領域進行全面排查與清理整頓,有效凈化互聯網金融生態環境。將P2P網絡借貸、股權眾籌、第三方支付等領域以及互聯網金融較為集聚的廣州、深圳等珠三角相關市作為本次專項整治的重點,促進專項整治取得實效。

    3.積極穩妥,有序化解。注重工作方法,針對不同風險領域,明確重點問題,穩扎穩打,分類施策。根據違法違規情節輕重和社會危害程度,區別對待,做好風險評估,依法、有序、穩妥處置風險,防止整治過程派生新的風險。

    4.明確分工,強化協作。按照國家統一部署要求,采取“穿透式”監管方法,根據業務本質屬性執行相應的監管規定,明確各領域的整治責任。充分考慮互聯網金融活動特點,加強跨部門、跨區域合作,共同承擔整治任務,堅持問題導向,有效整治各類違法違規行為。

    5.遠近結合,邊整邊改。立足當前,切實防范化解互聯網金融領域存在的風險,嚴厲打擊違法違規行為。著眼長遠,以專項整治為契機,加強與國家有關部門的溝通,密切關注頂層制度設計,著力構建互聯網金融監管長效機制,促進互聯網金融規范健康發展。

    二、重點整治領域及牽頭部門

    以國辦發〔2016〕21號文和國家有關部門分領域整治方案為基礎,結合我省實際,將P2P網絡借貸、股權眾籌、通過互聯網開展資產管理及跨界從事金融業務、第三方支付業務、互聯網金融領域廣告等行為、互聯網保險等6個領域作為我省專項整治的重點領域。按照與國家層面的牽頭部門相對應的原則,一并明確各領域整治工作的牽頭部門。各牽頭部門應會同參與部門研究制訂或細化本領域的專項整治方案。

    (一)P2P網絡借貸和股權眾籌業務

    1.P2P網絡借貸平臺應守住法律底線和政策紅線,落實信息中介性質。對存在設立資金池、發放貸款、非法集資、自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構標的、線下營銷(信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質押管理等業務除外)以及通過虛構、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人等行為進行整治。采取多方數據匯總、逐一比對、網上核驗、現場實地認證等多種形式全面排查,有效摸清底數。根據風險程度、違法違規性質和情節輕重、社會危害程度大小、處理方式等因素,將平臺劃分為合規類、整改類、取締類三類,實施分類處置。

    2.對股權眾籌平臺存在發布虛假標的、自籌、“明股實債”、變相亂集資、虛假陳述和誤導性宣傳等行為進行整治。監管部門應強化對融資者、股權眾籌平臺的信息披露義務和股東權益保護要求。整治過程中,應區別對待、分類處理:對違法情節輕微、主動整改、有效控制風險、積極消除危害后果的,依法從輕處理;對違法情節嚴重、拒不配合整改、提供虛假情況或造成嚴重后果的,依法采取包括取締在內的各項處置措施,涉嫌犯罪的,移送司法機關依法處理。

    3.對P2P網絡借貸平臺和股權眾籌平臺未經批準從事資產管理、債權或股權轉讓、高風險證券市場配資等金融業務以及挪用或占用客戶資金等行為進行整治。發現存在上述問題的,按照分類處置原則,綜合采取限期整改、取締等多項措施,涉嫌犯罪的,移送司法機關依法處理。P2P網絡借貸平臺和股權眾籌平臺客戶資金與自有資金應分賬管理,遵循專業化運營原則,嚴格落實客戶資金第三方存管要求,選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構,保護客戶資金安全。

    4.對房地產開發企業、房地產中介機構和互聯網金融從業機構等未取得相關金融資質,利用P2P網絡借貸平臺和股權眾籌平臺從事房地產金融業務行為進行整治;對取得相關金融資質的機構違規開展房地產金融相關業務進行整治。從事房地產金融業務的企業應遵守宏觀調控政策和房地產金融管理相關規定。規范互聯網“眾籌買房”等行為,嚴禁各類機構開展“首付貸”性質業務。
    (P2P網絡借貸領域專項整治由省金融辦、廣東銀監局共同牽頭,日常工作由廣東銀監局承擔。股權眾籌領域專項整治由省金融辦、廣東證監局共同牽頭,日常工作由廣東證監局承擔)

    (二)通過互聯網開展資產管理及跨界從事金融業務

    1.對互聯網企業未取得相應金融業務資質依托互聯網開展相關金融業務、開展業務的實質不符合取得的業務資質等行為進行整治。互聯網企業和傳統金融企業平等競爭,行為規則和監管要求保持一致。采取“穿透式”監管方法,根據業務實質認定業務屬性。

    2.對未經相關部門批準,將私募發行的多類金融產品通過打包、拆分等形式向公眾銷售的行為進行整治。銷售金融產品應嚴格執行投資者適當性制度標準,披露信息和提示風險,不得將產品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。采取“穿透式”監管方法,根據業務本質屬性執行相應的監管規定。

    3.對金融機構依托互聯網通過各類資產管理產品嵌套開展資產管理業務、規避監管要求的行為進行整治。應綜合資金來源、中間環節與最終投向等全流程信息,采取“穿透式”監管方法,透過表面判定業務本質屬性、監管職責和應遵循的行為規則與監管要求。

    4.對同一集團內取得多項金融業務資質,但存在違反遵守關聯交易等相關業務規范的行為進行整治。按照與傳統金融企業一致的監管規則,要求集團建立“防火墻”制度,遵循關聯交易等方面的監管規定,切實防范風險交叉傳染。
    (由省金融辦、人民銀行廣州分行共同牽頭,日常工作由省金融辦承擔)

    (三)第三方支付業務

    1.對非銀行支付機構挪用、占用客戶備付金,以及客戶備付金賬戶未開立在人民銀行或符合要求的商業銀行的行為進行整治。人民銀行或商業銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息,防止支付機構以“吃利差”為主要盈利模式,理順支付機構業務發展激勵機制,引導非銀行支付機構回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。

    2.對非銀行支付機構連接多家銀行系統、變相開展跨行清算業務,以及未通過人民銀行跨行清算系統或具有合法資質的清算機構開展跨行支付業務的行為進行整治。

    3.對無證經營支付業務,包括但不限于開展商戶資金結算、個人POS機收付款、發行多用途預付卡、網絡支付等進行整治。
    (由人民銀行廣州分行牽頭)

    (四)互聯網金融領域廣告等行為

    互聯網金融領域廣告等宣傳行為應依法合規、真實準確,不得對金融產品和業務進行不當宣傳。對未取得相關金融業務資質的從業機構進行金融業務或公司形象宣傳行為進行整治。取得相關業務資質的,宣傳內容應符合相關法律法規規定,并與有權部門許可的內容相符合,不得進行誤導性、虛假違法宣傳。(由省工商局牽頭)

    (五)互聯網保險
    (由省金融辦、廣東保監局共同牽頭,日常工作由廣東保監局承擔)

    三、主要措施

    (一)嚴格準入管理。設立金融機構、從事金融活動,必須依法接受準入管理。未經相關有權部門批準或備案從事金融活動的,由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處,情節嚴重的,予以取締。工商部門根據金融管理部門的認定意見,依法吊銷營業執照;涉嫌犯罪的,公安機關依法查處。非金融機構、不從事金融活動的企業,在注冊名稱和經營范圍上原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產管理”、“理財”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財富管理”、“股權投資基金”、“網貸”、“網絡借貸”、“P2P”、“股權眾籌”、“互聯網保險”、“支付”等字樣。凡在名稱和經營范圍中選擇使用上述字樣的企業(包括存量企業),工商部門應將注冊信息及時告知金融管理部門,金融管理部門、工商部門予以持續關注,并列入重點監管對象,加強協調溝通,及時發現識別企業擅自從事金融活動的風險,視情采取整治措施。

    (二)堅持分類治理。區分不同行業、不同領域特點,分類治理,提高專項整治的科學性與有效性。尤其是針對P2P網絡借貸平臺,應重點區分主觀詐騙和客觀經營困難平臺,抓住“涉及資金大、人數多、源頭在廣東”三個關鍵,一戶一策,采取針對性處置措施,防止派生新的金融風險。

    (三)強化資金監測。加強互聯網金融從業機構資金賬戶及跨行清算的集中管理,對互聯網金融從業機構的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監測。嚴格要求互聯網金融從業機構落實客戶資金第三方存管制度,存管銀行要加強對相關資金賬戶的監督。在整治過程中,特別要做好對客戶資金的保護工作。

    (四)建立舉報獎懲與黑名單制度。針對互聯網金融違法違規活動隱蔽性強的特點,發揮社會監督作用,建立舉報制度,出臺舉報規則,充分利用中國互聯網金融協會舉報平臺,鼓勵通過“信用中國”網站等多渠道舉報,為整治工作提供線索。按照國辦發〔2016〕21號文要求,加大處罰力度,按違法違規經營數額的一定比例進行處罰,提高違法成本。對線索的舉報人給予獎勵,獎勵資金列入各級財政預算,強化正面激勵。建立黑名單制度,加強失信、投訴和舉報信息共享。

    (五)加大整治不正當競爭工作力度。對互聯網金融從業機構為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規范。高風險高收益金融產品應嚴格執行投資者適當性標準,強化信息披露要求。明確互聯網金融從業機構不得以顯性或隱性方式,通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產品。高度關注互聯網金融產品承諾或實際收益水平顯著高于項目回報率或行業水平等相關情況。

    (六)加強內控管理。由中直駐粵金融管理部門和地方人民政府監管的機構應當對機構自身與互聯網平臺合作開展的業務進行清理排查,嚴格內控管理要求,不得違反相關法律法規,不得與未取得相應金融業務資質的互聯網企業開展合作,不得通過互聯網開展跨界金融活動進行監管套利。中直駐粵金融管理部門和省相關部門在分領域、分地區整治中,應對由其監管的機構與互聯網企業合作開展業務的情況進行清理整頓。

    (七)完善技術手段。利用互聯網思維做好互聯網金融監管工作。研究建立互聯網金融監管技術支持系統,通過網上巡查、網站對接、數據分析等技術手段,摸清互聯網金融總體情況,采集和報送相關輿情信息,及時向相關單位預警可能出現的群體性事件,及時發現互聯網金融異常事件和可疑網站,提供互聯網金融平臺安全防護服務。

    四、組織實施

    (一)加強組織領導。省政府已成立以分管金融工作副省長任組長,省政府分管副秘書長及省金融辦、人民銀行廣州分行主要負責人任副組長的省互聯網金融風險專項整治工作領導小組(以下簡稱省領導小組),負責對全省專項整治工作的組織領導、整體推進、統籌協調、督查評估、工作總結。領導小組辦公室設在省金融辦,人民銀行廣州分行、廣東銀監局、廣東證監局、廣東保監局、省工商局、省住房城鄉建設廳等單位派員參加辦公室日常工作。省領導小組及辦公室不代替有關部門和地級以上市政府相關監管職責。各領域專項整治牽頭部門要成立本領域專項整治工作小組,組長由牽頭單位負責人擔任(共同牽頭的實行雙組長制),切實加強對本領域專項整治的組織領導,統籌推進本領域專項整治相關工作。

    (二)屬地具體組織。各地級以上市應參照省的組織架構,盡快成立本區域專項整治工作領導小組及辦公室,組織開展本地區專項整治。各地應充分發揮靠近基層一線、資源統籌調動的優勢,精心組織做好本地區摸底排查工作,按照注冊地對從業機構進行歸口管理,對涉嫌違法違規的從業機構,區分情節輕重分類施策、分類處置,同時切實承擔起防范和處置非法集資第一責任人的責任。各地級以上市人民政府應全面落實源頭維穩措施,積極預防、全力化解、妥善處置金融領域不穩定問題,守住不發生系統性區域性金融風險的底線,維護社會和諧穩定。

    (三)落實部門職責

    省金融辦負責省領導小組辦公室日常工作。

    中直駐粵金融管理部門、省金融辦按照國辦發〔2016〕21號文和國家有關部門分領域專項整治方案要求以及本方案具體分工,負責做好牽頭領域的專項整治工作。

    省委宣傳部、省網信辦牽頭負責互聯網金融宣傳和輿論引導工作,收集有關網絡輿情,及時通報有關單位。

    省委維穩辦做好專項整治期間有關維穩工作。

    省信訪局負責信訪人相關信訪訴求事項的接待受理工作。

    省網信辦、省通信管理局負責加強對互聯網金融從業機構網絡安全防護、用戶信息和數據保護的監管,對經相關部門認定存在違法違規行為的互聯網金融網站和移動應用程序依法予以處置,做好專項整治的技術支持工作。

    省工商局牽頭負責互聯網金融廣告的專項整治,與中直駐粵金融管理部門共同開展以投資理財名義從事金融活動的專項整治。對廣告中涉及的金融機構、金融活動及有關金融產品、服務的真實性、合法性等問題,有關職能部門應根據工商部門的請求,提供書面認定意見,以便工商部門依法查處廣告違法行為。

    省公安廳負責對專項整治工作中發現的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題依法查處,強化防逃、控贓、追贓、挽損工作;指導、監督、檢查互聯網金融從業機構落實等級保護工作,監督指導互聯網金融網站依法落實網絡和信息安全管理制度、措施,嚴厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動;會同相關部門共同做好群體性事件的預防和處置工作,維護社會穩定。

    省財政廳負責將本次專項整治舉報獎勵措施涉及的省級獎勵資金納入省本級財政預算并會同有關部門按照規定使用。

    省住房城鄉建設廳牽頭對房地產開發企業和房地產中介機構利用互聯網從事金融業務或與互聯網平臺合作開展金融業務的情況進行清理整頓。

    省商務廳負責按照相關分領域專項整治方案的要求開展所監管行業或機構的清理整頓。

    省法制辦配合做好整治工作相關法律問題的研究。

    五、工作步驟

    此次專項整治從2016年5月開始至2016年底結束,分四個階段進行。各牽頭部門、各地級以上市政府按要求及時向省領導小組辦公室報送各階段的工作情況。

    (一)全面摸底排查階段(2016年5月-2016年7月底)
    2016年5月中旬前,省專項整治方案和各分領域整治方案印發實施。各牽頭部門、各地級以上市人民政府分別對牽頭領域或本行政區域的情況進行清查。對于跨區域經營的互聯網金融平臺,以注冊所在地政府為主,經營所在地政府密切配合,互通匯總摸查情況,中直駐粵金融管理部門、地方金融工作部門予以積極支持。被調查的單位和個人應接受依法進行的檢查和調查,如實說明有關情況并提供有關文件、資料,不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關部門可依法對與案件有關的情況和資料采取記錄、復制、錄音等手段取得證據。在證據可能滅失或以后難以取得的情況下,可依法先行登記保存,當事人或有關人員不得銷毀或轉移證據。對于涉及資金量大、人數眾多的大型互聯網金融平臺或短時間內發展迅速的互聯網金融平臺、企業,一經發現涉嫌重大非法集資等違法行為,應立即報告相關部門。各地級以上市人民政府根據摸底排查情況制定完善本地區清理整頓方案。

    (二)集中清理整頓階段(2016年8月-2016年11月中旬)
    各牽頭部門、各地級以上市人民政府對牽頭領域或本行政區域的互聯網金融從業機構和業務活動組織開展集中整治工作。對清理整頓中發現的問題,向違規從業機構出具整改意見,并監督從業機構落實整改要求。對違規情節較輕的,要求限期整改;拒不整改或違規情節較重的,依法依規堅決予以關閉或取締;涉嫌犯罪的,移送司法機關依法處理。專項整治不改變、不替代非法集資、非法交易場所、非法證券期貨活動等現行處置制度安排。

    (三)督查評估階段(2016年11月中旬前同步完成)
    各牽頭部門和各地級以上市領導小組分別組織自查。省領導小組組織開展對重點領域和重點地區督查和評估,對于好的經驗做法及時推廣,對于整治工作落實不力、整治不徹底的,應查找問題、及時糾偏,并建立問責機制。

    (四)驗收總結階段(2016年12月底前)
    省領導小組組織對各領域、各地區清理整頓情況進行驗收。各牽頭部門、各地級以上市人民政府形成牽頭領域或本行政區域的整治報告,報送省領導小組辦公室,省領導小組辦公室匯總形成總體報告和建立健全互聯網金融監管長效機制的建議,經省人民政府審定后報國家專項整治領導小組辦公室。

    六、長效機制建設

    各地、各有關部門要高度重視本次專項整治工作,切實加強組織保障,以整治工作為契機,以整治過程中發現的問題為導向,按照整建結合、標本兼治的思路,主動對接國家頂層設計,抓緊推動構建長效機制。

    (一)主動探索完善監管規則。主動加強與國家、省有關部門的溝通協調,在國家頂層設計出臺前,主動探索適合本地區互聯網金融規范發展的規章制度尤其是相關監管規則,充實人員配置。在國家頂層設計明確后,根據職責分工安排,盡快細化互聯網金融領域各項具體規章制度,建立健全有效監管架構。

    (二)切實加強風險監測。建立互聯網金融產品集中登記制度,研究互聯網金融平臺資金賬戶的統一設立和集中監測,依靠對賬戶的嚴格管理和對資金的集中監測,實現對互聯網金融活動的常態化監測和有效監管。加快推進互聯網金融領域信用體系建設,強化對征信機構的監管,使征信為互聯網金融活動提供更好的支持。加強互聯網金融監管技術支持,擴展技術支持系統功能,提高安全監控能力。加強部門間信息共享,建立預警信息傳遞、核查、處置快速反應機制。

    (三)健全完善行業自律。以專項整治為契機,進一步健全完善各級互聯網金融協會組織架構和功能,充分發揮各級互聯網金融協會作用,完善自律懲戒機制,開展風險教育,形成依法依規監管與自律管理相結合、對互聯網金融領域全覆蓋的監管長效機制。

    (四)加強宣傳教育和輿論引導。各地、各有關部門應加強政策解讀及輿論引導,鼓勵互聯網金融在依法合規的前提下創新發展。以案說法,用典型案例教育群眾,提高投資者風險防范意識。主動、適時發聲,統一對外宣傳口徑,有針對性地回應投資人關切和訴求。以適當方式適時公布案件進展,盡量減少因信息不對稱而造成的負面影響。加強輿情監測,強化媒體責任,引導投資人合理合法反映訴求,為整治工作營造良好的輿論環境。
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